借了银行200万贷款,一无所有还不上后是否要坐牢?

淮安网 2019-08-13

目前贷款已经成为了很多人必不可少的一种金融工具,无论是买房买车或者做生意,很多人都有可能用到贷款。但是天有不测风云,借了银行贷款之后由于一些特殊的原因导致投资失败,没有钱偿还银行的贷款也是常有的事情。

对于银行贷款还不上这种事情,有些朋友可能担心,万一自己一无所有,没能力偿还银行贷款,那是不是意味着要坐牢呢?


借了银行200万贷款,一无所有还不上后是否要坐牢?



其实欠款银行的钱这种属于民事行为,不触犯刑法的有关规定,只要大家是通过正常的渠道去申请的贷款,哪怕贷款还不上,也不至于走到坐牢那一步,除非出现一些特殊的情况。

贷款出现逾期之后,银行都会有一个处理顺序,不会轻易的把大家起诉到法院让大家坐牢。

目前各大银行的贷款审批是非常严的,想要从银行获得贷款并没有那么容易。如果是以个人的名义去银行贷款,没有抵押物或者担保措施是很难获得几百万的贷款。如果是单纯的信用贷款,绝大部分人能贷到50万已经算是封顶了,当然如果是企业去银行贷款,那就另外说。

但是你不管你欠银行几十万或者几百万,通常情况下如果你欠款不还,银行会通过以下程序进行处理。

1、如果有抵押物,优先拍卖抵押物获得偿还。

目前去银行贷款不论是个人还是企业基本上都要提供相关的抵押物,除非是那些非常优质的客户。

如果你是通过抵押从银行获得贷款,那在你逾期还不起之后,超过6个月以上银行会通过法院拍卖抵押物获得偿还。


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2、如果你是通过担保人担保获得的贷款,那银行可以要求担保人进行偿还。

如果你本身没有抵押物,但又想获得额度较高的贷款,银行一般都会要求提供担保人。而担保措施又分为一般性担保和连带担保。

如果是一般性担保,在你本人不能偿还借款,也没有任何资产可以变卖用于偿还,那银行可以要求保证人进行偿还。

如果是连带担保,那在你本人逾期还不上之后,银行可以直接要求连带担保的那个人进行偿还,如果他不同意偿还银行也可以通过向法院起诉对他的资产进行拍卖。

3、如果是以企业的名义贷的款,然后还不上钱,那可以通过破产的方式进行偿还。

现实当中有很多企业借了几百万甚至几千万还不上还是挺多的。比如有些企业从银行借了几百万的信用贷款,然后由于经营不善,导致企业没有相关的现金可以用于偿还银行贷款。这时候企业可以申请进行破产清算,如果清算所得足以偿还银行贷款当然最好,如果企业破产清算之后,没有足够的余额偿还银行贷款,那银行只能吃哑巴亏了。

4、如果大家确实无力偿还,那银行只能把这笔钱列入坏账进行核销,同时会把这笔不良资产外包给第三方资产公司。

目前每个银行都有坏账率,大部分银行的不良贷款率在1.2%~2.5%之间,这里面超过6个月以上不还的坏账也有不少。在大家贷款出现逾期之后,银行会想尽各种办法进行催收,并把损失降低到最低程度。

但是如果银行经过各种催收之后,借款人确实没有任何能力偿还欠款,也没有任何财产可供拍卖,那超过一年以上银行一般都会把这笔钱列入当期坏账进行核销,然后从当期的银行利润拿一部分出来进行冲销。

当然,银行核销这笔贷款之后,并不意味着大家不用还了。虽然这笔坏账在银行账户上核销了,但是银行仍然拥有这笔债务的债权,在借款人有能力偿还的时候,银行随时可以要求借款人进行偿还。

此外,目前很多银行对于超过一年以上的坏账,有可能把它外包给第三方机构,比如华融、信达,东方, 长城四大资产管理公司。这些资产公司有专业的催收团队,及不良资产处理方式,他们会通过监测借款人的一些动向,监管借款人账户以及名下的相关资产,一旦发现有可供的拍卖资产,或者有相关的钱进入银行账户之后,就要求法院进行冻结划转。


借了银行200万贷款,一无所有还不上后是否要坐牢?



如果贷款还不上是因为特殊原因造成的,那是有可能坐牢。

前面我们也提到了,银行借款是一种正常的民事行为,一般不会触犯刑法相关条例。但是大家如果出现以下两种情况,那是有可能会坐牢。

第1种情况、有骗取贷款的嫌疑。


借了银行200万贷款,一无所有还不上后是否要坐牢?


在现实当中有些人会通过制造假材料,或者利用别人的名义向银行申请贷款,有些银行审批不严就有可能导致贷款获得通过。这种情况如果借过人借钱之后拒不偿还就有可能构成贷款诈骗罪。

根据我国法律有关规定,贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,编造引进资金项目等虚假理由,使用虚假的经济合同,使用虚假的证明文件,使用虚假的产权证明作担保,超出抵押物价值重复担保,或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构贷款的数额较大的行为。

如果被确定为贷款诈骗罪,那是有可能坐牢的。 根据《刑法》第一百九十三条规定诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

第2种情况、有能力偿还贷款拒不偿还。


借了银行200万贷款,一无所有还不上后是否要坐牢?



在大家贷款出现逾期之后,如果超过6个月以上不还银行,一般都会把大家起诉到法院。法院在审理过程中会查实大家的各种资产,包括大家有可能故意转移或者藏匿的资产。如果大家有能力可以偿还,法院就会作出相关的判决书,要求大家在规定的期限之内偿还银行的贷款,如果超过规定期限之后,借款人仍然不执行法院的判决书,就会构成拒不执行判决、裁定罪。

而根据刑法第三百一十三条规定,对人民法院的判决裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的处三年以下有期徒刑,拘役或者罚金。情节特别严重的处三年以上七年以下有期徒刑并处罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

所以具体欠银行几百万之后,还不上银行会怎么处理,要根据具体情况而定。如果大家确实一无所有,没有任何能力偿还银行的贷款,那银行也拿大家没办法,只能等大家以后有钱了再偿还,如果大家这一辈子都没有钱偿还银行的贷款,银行就只能认栽了,不过这样借款人的征信也就会黑一辈子了。